イオンネットスーパーで楽天カードを使ったら決済エラーになる？【不正検知システムの過剰検知】

• 最近、イオンネットスーパーの買い物で、楽天カードを使うとよくエラーになります。
• 楽天カードには不正検知システムがあり、過去の不正利用パターンから作動します。
• しかし、この仕組みのせいで、ショップサイト側で問題が起こると、エラーに出やすくなってしまうようです。

クレジットカードの仕組み・セキュリティは、意外と細かくは知らないよね。
ちゃんと勉強しておこうっと。

1. イオンネットスーパーでの決済エラー

先日、イオンネットスーパーの注文の確認を「完了」したところ、決済処理がうまくいきませんでした。

決済処理は完了できませんでした。
エラーコード：2000

E100
ご利用のクレジットカードでご注文を承ることができませんでした。

このエラーは「イオンから楽天カードに決済を求めたら拒否された」ことを意味しています。
どうも、楽天カードの不正検知システム¹によって「不審な決済」だと判定され、ブロックされてしまっているようです。

これまでもオンラインショッピングで購入するときでも、「不正検出システム」が作動することがありました。
ただ、それは、高額決済であったり、海外サイトだったり、とふだんの買い物と違う使い方のときが多いです。

今回のイオンネットスーパーは、毎週のように利用しています。
「ふだんと違う決済」という感覚はありませんでした。

2. 不正検出で決済エラーの連絡がない？

しかも、決済エラーになったことを知らせる SMS も送られてきませんでした。
楽天カードのアプリや楽天e-naviなどを確認しても何の履歴もないため、どうしてエラーになったのか理由を把握できません。

2-1. 不正検知システムのSMSがあれば許可できる

もし、不正検出システムからSMSがあれば、「利用の確認」ができます。

「利用の覚えあり」にチェックして、セキュリティコードを入力します。

このあとにもう一度 サイトに戻って購入・決済すれば、買い物ができます。

せめて SMSが送られてくれば、リンクから「身に覚えがある」と登録できるのですが。

2-2. SMSなどの通知が全くない場合もある

ところが、イオンネットスーパーでの買い物では確認SMSはありませんでした。
どうも、必ず不正検出システムの通知があるわけではないようです。
確かに、公式サイトにも「電話・メールやSMSなどで連絡がある場合がある」と記載されています²。

裏を返すと連絡がないこともあるわけですが、むしろ SMSがない場合の方が多いようです³。

SMSが来ない場合、オンラインショッピングでの支払いを完了するには、楽天カードのチャットサポート（平日 9:30～17:30）に問い合せる必要があります。
そこで、カード番号や利用サイト、時刻などを伝えれば、いったんサイトのロックを解除してもらえます（カード番号などをチャットで伝えるのも怖いですが……）。
そのあと、すぐに再度購入すれば決済できます。

しかし、これは一時的なもの（2日間有効とのこと）。
後日 イオンネットスーパーで購入しようとすると、また同じエラーになってしまいました。

どうして、メールやSMS・アプリ通知などでお知らせしないんだろう？

楽天カードのサポート業務でも、不要な問合せが減れば効率よくなるはずなんだけどね。

3. 楽天カードのサポートによると……

不正検知に頻繁にひっかかるのも気味が悪い³です。

楽天サポートのコールセンターにしっかり確認してみました。
チャットだと型にはまった対応でしたが、電話窓口では詳しい理由を説明してくれました。

• 実際に不正利用されているとか、第三者がカード番号に適当なセキュリティコードを試しているという形跡はなかった。
• 検知システムが「楽天カード利用者で過去にあった不正利用のパターンに似ている」と判断し、制限が作動している模様。
• もし、カードを利用停止・再発行しても、同じサイトではまた検知システムが働いてしまう可能性がある。
• 決済が成功したときには完了メールが送られるが、不正利用では通知が来るとは限らない。
• 不正利用の可能性があるときに SMSで通知するかは、利用先のサイトのシステムによる。イオンネットスーパーの場合はSMSが来る仕組みにはなっていない。

どうも、決済エラー時にSMS通知があるかどうかは、利用していたサイトによって異なるようです。
これだと、結局 サポートの開いている平日の昼間しか 安心して使えませんね。

これって、イオンネットスーパーのシステムが、セキュリティ的に不十分だから弾かれやすいってことなのかな？

そういえば、楽天カードで3Dセキュアを登録しているのに、イオンネットスーパーでは決済パスワード入力画面も出てきませんでした。
これは、楽天カードとイオンネットスーパーのどちらの仕組みに依る部分なのでしょうね。

何度もエラーになるので、結局、別のクレジットカードを新たに作ることにしました。

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